[금융]ISA 장점만 있을까?

 

 

｜ISA(개인종합자산관리계좌)

 

하나의 통장으로 여러 상품의 투자가 가능한 통합계좌.

 

1. 소개

- 가입대상 : 근로소득자, 사업소득자(자영업자), 농어민, 청년(근로소득이 있는 15세 이상 ~ 29세 이하)

- 납입한도 : 연 2000만원

- 의무 : 5년 (일반), 3년(청년 or 연봉 5000만원 이하)

- 세제해택 : 5년간 수익 200만원 비과세, 초과분 9.9% 분리과세

              

2. 비교하기

 

 

3. 어디서?

-  은행, 증권사, 보험사 가입가능

 

4. 장점은?

- 투자 수익의 세금이 없거나 저렴함

- 예금, 적금 외에도 주식 ELS 등 파생상품도 투자 가능

- 예금 => 펀드 => 예금 등 금융상품 갈아타기 가능

 

 

5. 단점은?

- 납입한 돈은 인출 불가

- 중도 해지시 세금 해택 받을 수 없음

- ISA 계좌는 관리수수료 지불됨 (신탁형: 0.4~0.8% 수준, 투자일임형:1.5% 이상)

 

6. 평가

- 금융권은 고가 경품 경쟁에 직원 떠밀기 식으로 유치 전쟁중이다. 지난해 말 재형저축 5조원, 소장펀드 1조원 의 자금이 형성되어 있으며, 14%의 비과세 해택을 받고있다. 하지만 가입 조건이 5000만원 이하 글로소득자와 3000만원 이하의 자영업자인 반면에 ISA는 금융종합소득과세자를 제외한 국민 누구나 가입 할 수 있다.

지속적으로 ISA에 자금이 유입될 것으로 예상 된다.

 

- 자신의 소득을 다른 비과세 상품들과 비교하여 현명한 투자를 하는 것을 추천 드립니다.